Новости
Эксперты рассказали об недостатках нового закона о валюте в Украине Вводимые изменения могут оказаться более существенными чем те, которые действуют на рынке сегодня. 21.05.2018
В Украине больше всего дорожает сало и бензин За минувший апрель в Украине подорожали некоторые социальные продукты питания.
21.05.2018
В США ракету с украинским двигателем запустили в космос (ВИДЕО) Грузовой корабль Cygnus доставит 3,36 тонн груза для МКС. 21.05.2018
Краска для домов сможет заменить кондиционеры Это может показаться удивительным, но кажется скоро все владельцы загородных домов смогут отказаться от использования... 21.05.2018
Канада выделит миллион долларов на строительство завода во Львовской области Правительство Канады выделит $1 млн на строительство в 2018 году кооперативного молокоперерабатывающего завода во... 21.05.2018
Стало известно, чем будет заниматься Государственная служба качества образования Сейчас формируется Государственная служба качества образования, основные функции которой должны быть указаны в законе о... 21.05.2018
Новый стартап агитирует использовать многоразовые трубочки для напитков (ВИДЕО) Во многих странах активно ведется борьба с пластмассовым мусором. К распространенному мусору можно отнести... 21.05.2018
Новый украинский лоукостер совершил свой первый рейс в Египет В 2018 году авиакомпания планирует предоставить услуги около 650 тыс. украинцам. С 2019 года сеть маршрутов будет... 21.05.2018
Порошенко рассказал, сколько Украина тратит на безопасность и оборону ВСУ получают надлежащее обеспечение, сказал Порошенко. 21.05.2018
Уголь стремительно теряет свои позиции в мире, - прогнозы аналитиков После более чем векового использования угля в качестве основного вида топлива для производства электроэнергии развитые... 21.05.2018
Курс доллара на черном рынке еще снижается На неофициальном наличном валютном рынке курс доллара снизился по сравнению с пятницей 18 мая и составил 26,08 гривны... 21.05.2018
Золото дешевеет Сегодня, 21 мая , официальная цена золота на Товарной бирже Нью-Йорка COMEX пошла вниз. 21.05.2018
Дизайнеры показали новаторский вариант расположения кресел в самолете (ФОТО) Британское дизайнерское агентство PearsonLloyd придумало, как организовать пространство в самолете таким образом, чтобы... 21.05.2018
"Приватбанк" и Укрпочта вместе запустили новый сервис Кредитные средства будут зачислены ПриватБанком на карту клиента в течение 15 минут. 21.05.2018
Большинство людей готовы поменять своего полового партнера на секс-робота, - исследование Согласно недавно проведенному исследованию, большинство людей готово заменить "живого" партнера машиной. 21.05.2018




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33657.658-0.284
Серебро428.434+0.642
Платина23271.687-0.603
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.19525.65026.148
EUR31.07530.20030.805
RUB0.4970.3050.422
$/баррельИзм., %Дата
BRENT78.93+0.53May
WTI72.0300+1.0412Jun
GAS OIL692.7500-0.6135Jun
Публикации  28 Марта 2018

Финмониторинг: свобода или безопасность?

Печатная версия    в избранное

Законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» вновь дает повод задуматься, куда движется финансовая система и общество в целом.

Не будем вдаваться в детальный профессиональный анализ Законопроекта, а остановимся на двух моментах, достойных общественного обсуждения:

  1. продолжающееся расширение сферы контроля государства над частной жизнью граждан;

  2. частичная насильственная передача контрольных функций государства коммерческим структурам за их же счет.

Первая тенденция проявляется в том, что Законопроект увеличивает перечень субъектов хозяйствования (т.н. «субъекты первичного финансового мониторинга», СПФМ), которые должны следить за своими клиентами и сообщать о них и об их действиях государству. К  длинному списку СПФМ (банки, финкомпании, риэлторы, страховщики, товарные биржи, нотариусы, аудиторы, адвокаты, торговцы драгоценностями и т.д.), добавлены субъекты хозяйствования, предоставляющие информационно-консультационные услуги по вопросам налогообложения, создания, обеспечения деятельности или управления юридическими лицами; а также другие лица, оказывающие юридические услуги.

Если так будет продолжаться, то собирать о нас различные сведения и передавать их в «компетентные органы» будут и турфирмы, и таксисты, и продавцы в обычных магазинах и на рынках, и аптекари – в общем, все, с кем нам приходится расплачиваться за товары и услуги. Кто и как будет использовать эту информацию – предсказать сложно.

Вторую тенденцию хорошо иллюстрирует пункт 7 статьи 11 Закона (в редакции Законопроекта), указывающий, что при выполнении обязанностей по установлению конечных собственников своих клиентов-предприятий,  СПФМ не должны опираться исключительно на информацию, которая содержится в Едином государственном реестре. То есть, государственный орган, который ведет упомянутый Реестр, будет играть роль «хорошего полицейского», полностью доверяющего тому, что представители предприятия при регистрации сообщат о его владельцах. Государство не будет осуществлять проверку этой информации. А СПФМ, обслуживающим  предприятия после их регистрации, предложено за свой счет играть роль «плохого полицейского», который должен все тщательно проверить с помощью неизвестных инструментов.

Для выполнения этой задачи СПФМ должны содержать (за свой счет, естественно) штат специальных сотрудников. А если они будут  проверять недостаточно эффективно (с точки зрения государства), СПФМ будет оштрафован на крупную сумму или даже лишен соответствующей лицензии.

Кроме того, Законопроект предполагает коллективную ответственность за нарушение требований финмониторинга: предлагается наказание (в т.ч. уголовное) и сотрудника СПФМ, ответственного за проведение мониторинга, и членов Правления и Наблюдательного совета, и даже собственника СПФМ.

Нарушить законодательные требования по финмониторингу, даже ненамеренно, совсем не сложно –  сформулированы они весьма расплывчато («подозрение», «подозрительные финансовые операции», «все надлежащие и разумные меры»). А проверка настоящих собственников предприятия-клиента, о которой было сказано выше, считается должным образом выполненной, если у сотрудника СПФМ сформировалось «убеждение, что он знает», кто является настоящим владельцем.

А как вам такие критерии риска того, что операция может быть криминальной: «деловые отношения осуществляются при необычных обстоятельствах», «структура собственности клиента является необычной или излишне сложной»? Оцените также обязанность СПФМ «изучать, насколько это возможно, основания и цели всех сложных и необычно крупных финансовых операций, всех необычных схем финансовых операций»?

То, что кажется сложным или необычным одному человеку, для другого таковым не будет. Как оценить, сделал ли СПФМ «все возможное» для изучения операции? Например, почему не откомандировал своих работников за границу для проверки иностранного контрагента своего клиента? Почему не приехал к клиенту домой и не побеседовал с его соседями?

Поэтому единственным выходом видится максимальная формализация (в хорошем смысле этого слова) требований к субъектам первичного финансового мониторинга со стороны государства.

P.S. Более 30 лет назад весь мир был шокирован убийством премьер-министра Швеции Улофа Пальме. Этот авторитетный не только в своей стране, но во всем мире политик привык гулять без охраны, и прямо посреди улицы был застрелен неизвестным. Многие шведы обвиняли в халатности полицию Стокгольма – неужели нельзя было все организовать так, чтобы исключить подобное? На что шеф полиции ответил: «Можно было. Но вы бы тогда жили в другой стране».

 

Председатель Наблюдательного совета ПАТ «Банк Фамильный» и ПС FlashPay

Александр Табачников




 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Кровавый день в Газе: Кто-то должен ответить за гибель протестующих В столкновениях в секторе Газа погибли 58 человек. В Госдепе США выразили сожаление о жертвах в секторе Газа и обвинили в насилии палестинское движение ХАМАС.
Социальная инициатива правящей партии Польши в конечном итоге может оказаться полным провалом Два года назад Президент Польши Анджей Дуда подписал закон о государственной помощи в воспитании детей. Речь идет о правительственной программе Семья 500+, предусматривающей выделение 500 злотых (около 120 евро) ежемесячно на каждого второго и следующего ребенка.
Выход из ядерной сделки с Ираном никому не принесет пользы, а лишь спровоцирует военный конфликт Дональд Трамп принял решение, основанное лишь на его догадках
Нет цензуре, да - разнообразию: Почему Европа отобрала Евровидение у Китая Ежегодный песенный конкурс «Евровидение» может казаться глупым и несерьезным, но он является своеобразным толчком либерализма и толерантности
Еще шесть лет: Новые задачи Путина в его якобы последний срок у власти Российский лидер все меньше говорит о зарубежных авантюрах и все больше о проблемах внутри страны
Тектонический сдвиг: Почему Землетрясение в Китае десять лет назад стало поворотным моментом Страшная катастрофа в Китае стимулировала развитие гражданского общества





   карта сайта
Публикации
Украинцы требуют от эстонского центробанка опровержения распространенной негативной информации 06.04.2018
Быстро, надежно, удобно: что нужно знать о сервисах денежных переводов 21.02.2018

Новости компаний
Автоматизация предприятия: выгодно, быстро, надежно Профессиональная разработка АСУ ТП и внедрение автоматики на производстве повысит прибыль предприятия, сократит затраты... 14.05.2018
Как покупать товары на Taobao Китайские товары становятся все более востребованными у украинских потребителей. На сегодняшний день надпись «Made in... 14.05.2018
Как выбрать кровать для человека с ограниченными возможностями 08.05.2018
Audi Q5 достиг идеального баланса (тест-драйв) Достижение идеального баланса практически нереально. Мир и повседневная жизнь вызывают у нас в основном более низкие... 04.05.2018
Биткоин - валюта успешного будущего Криптовалюты сегодня показывают необычайный рост. К примеру, биткоин демонстрирует ежегодный прирост в среднем до... 27.04.2018
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX








Главная Реклама на сайте Архив Форум
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2018 Эксперт.UA   Реклама на сайте