Новости
Обама становится центральной фигурой в гневных речах РФ., - Злой одессит В МИД РФ уже заявили, что прорабатывают план «неизбежных ответных мер». 23.08.2017
Ученые нашли в Антарктиде «снежную реку» Ученые из исследовательского университета Райса, который находится в Соединенных Штатах Америки, обнаружили «снежную... 23.08.2017
Десятибалльный тайфун разрушает Гонконг (ВИДЕО) После предупреждения о первом за последние пять лет десятибалльном тайфуне в Гонконге закрылся фондовый рынок и были... 23.08.2017
Госказначейство преподнесло украинцам "подарочек" на праздники Подорожание доллара назвали временным и пообещали откат
23.08.2017
Рост российского ВВП на 99% зависит от цены на нефть, - Московский Центр Карнеги Рывок российской экономики, который официальная статистика фиксировала в первой половине года, захлебнулся: в июне... 23.08.2017
Япония представила бюджетного робота-священника (ФОТО) Гуманоидный робот проводит недорогие похороны с возможностью трансляции в реальном времени 23.08.2017
Экс-начальник разведки США беспокоится о доступе Трампа к ядерным кодам Джеймс Клаппер поставил под сомнение «пригодность президента США» после его выступления в Фениксе 23.08.2017
Всемирная организация здравоохранения назвала самые опасные страны для молодежи Растущий разрыв в показателях детской смертности между развитыми и развивающимся странами связан с ДТП, насилием и... 23.08.2017
Всего за 4 дня проект с украинскими корнями DMarket собрал более $10 млн инвестиций Первый глобальный маркетплейс для торговли игровым контентом DMarket привлек $10,4 млн инвестиций от продажи своих... 23.08.2017
Послабление от НБУ: Физлица смогут снимать наличные в долларах без ограничений по сумме Отныне физические лица смогут получать наличные в иностранной валюте или банковские металлы с текущих и депозитных... 23.08.2017
Трамп обрушился с критикой на СМИ и демократов на митинге в Аризоне Отсутствие бюджета приведет к тому, что федеральные учреждения США приостановят свою деятельность. 23.08.2017
Министр иностранных дел Египта отменил встречу с зятем Трампа, но не объяснил причину Ожидалось, что Самех Шукри обсудит с делегацией США во главе с Кушнером ближневосточный мирный процесс.
23.08.2017
Трамп сможет сотрудничать с Путиным только после разрешения Конргесса Такой шаг Сенат США предпринял после того, как стало известно об обсуждении Трампом и Путиным во время гамбургского... 23.08.2017
Украина и Швейцария пересмотрят конвенцию об избежании двойного налогообложения Действующая редакция этой конвенции устарела и не соответствует модельной конвенции ОЭСР и международным требованиям и... 23.08.2017
Северная Корея будет наращивать свой ядерный арсенал Ким Чен Ен заявил об этом во время визита в институт химических материалов 23.08.2017






Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото32685.078-0.64
Серебро433.188+0.033
Платина24993.573-0.271
 ПродажаПокупкаНБУ
USD25.6525.2425.452
EUR30.32529.52529.959
RUB0.4730.3110.431
$/баррельИзм., %Дата
BRENT52.43+1.08Aug
WTI48.2900+0.9526Oct
GAS OIL480.0000+1.3021Sep
Публикации  14 Ноября 2015
Банковская система в Европе и Украине

Банковская система в Европе и Украине

Печатная версия    в избранное

По мере того как развиваются интернет-технологии, растёт и проникновение технологий в банковскую сферу.

Банки всё чаще внедряют системы онлайн-банкинга не только в качестве инноваций, но в качестве реального бизнес-инструмента для роста доверия клиентов и снижения расходов.

Бурное развитие таких систем в последние 5 лет обусловлено, среди прочего, растущей конкуренцией на рынке, а также ускоряющемуся технологическому прогрессу. “Классические” банки начинают кросс-продажи своих продуктов в Сети для расширения клиентской базы и диверсификации каналов дистрибуции. На сегодняшний день в Украине присутствует ряд программных продуктов онлайн- и интернет-банкинга, сфера бурно развивается.

О прошлом и будущем систем онлайн банкинга в Украине и Европе мы побеседовали с Олегом Бурдейным.

Не секрет, что онлайн банкинг - не инновация. Как и когда такие системы пришли в Украину?

Как ни странно, украинскому онлайн-банкингу почти 15 лет. “Первопроходцем” этой категории является Приватбанк, который запустил свою систему интернет-банкинга “Приват-24” в далёком 2001 году. К слову, Приватбанк одним из первых в мире внедрил систему динамических SMS-паролей.

Вскоре с аналгичной системой на украинском рынке дебютировал “Укрексимбанк”, запустивший свой онлайн-банкинг в июле 2004-го. Дальше, как говорится, пошло-поехало: в 2009-ом онлайн-банкингом обзавёлся “Фінанси та Кредит”, год спустя – ещё сразу 4 банка: “Дельта Банк”, “ПУМБ”, “Укрсиббанк”, и “Форум”.

Сегодня на украинском рынке представлена 21 система онлайн-банкинга.

Насколько разнится функционал украинских систем онлайн-банкинга?

Конкуренция и вправду серьёзная, и, онлайн-банкинг является серьёзным её фактором.

Практически все системы интернет-банкинга предоставляют стандартный набор услуг держателю пластиковой карты:

  • просмотр остатков по карточным счетам,
  • получение выписок по операциям за указанный период,
  • межбанковские и внутрибанковские переводы средств,
  • удаленное управление депозитными счетами,
  • оплата коммунальных услуг;
  • управление лимитами  карт.

Это – те ключевые функции, которые для украинского рынка стали обязательными. Игроки пытаются запускать новые решения и не отставать по функционалу, но различия всё же есть. Ряд банков, например, не поддерживает SWIFT-платежи в своих онлайн-системах (VAB Банк, ING Банк Україна, ПУМБ и некоторые другие); часть систем используют аутентификацию пароль+SMS, другие – пароль или SMS; “Укрсоцбанк”, например, не поддерживает платежи по Украине.

Первое место безоговорочно занимает пополнение мобильных счетов. Второе место по популярности — у различных видов платежей, пополнения текущих и депозитных счетов (примерно четверть всех операций). На третьем — оплата коммунальных платежей. далее идут переводы в рамках банка, оплата интернет-доступа, услуг, билетов, платного ТВ и прочее.

Интересно провести параллели с европейскими системами онлайн-банкинга. Насколько отличается их функционал от украинских и насколько они опережают нас в технологической гонке?

Дело в том, что в Европе отрасль зародилась на десятилетие раньше, чем в Украине. Банк Шотландии, например, запустил систему онлайн-банкинга “Homelink” в 1983 (!), так что можно сказать, что у европейцев была большая “фора”.

В начале 90-ых европейские банки стали достаточно активно использовать Всемирную Паутину для продвижения услуг, в том числе и инноваций вроде онлайн-банкинга. Это уже тогда вывело их на совершенно новый уровень и бизнес-модель.

Что касается европейского онлайн-банкинга, то тут лидируют “HSBC” (Нормандские Острова), “Marfin Popular Bank Public” (Кипр), “Piraeus Bank” (Греция), “Activo Bank” (Португалия), “Bankinter” (Испания), “HSBC” (Турция), и британский “Lloyds TSB International”. В корпоративном секторе в большинстве европейских стран лидерство принадлежит “Citi” (который, к слову, был пионером сферы онлайн-банкинга в США еще на заре 80-ых).

Общий функционал европейских систем онлайн-банкинга. Как ни странно, в целом функционал не очень отличается от украинских банков. Вот что могут сделать европейцы со своими системами онлайн-банкинга:

  • просмотреть баланс и историю транзакций,
  • выгрузить выписки за указанный период (например в формате PDF),
  • посмотреть оплаченные чеки в графическом формате,
  • заказать чековые книжки,
  • перевести средства,
  • оплатить услуги третих сторон,
  • оплатить дорожные штрафы,
  • продать/купить инвестиции,
  • подать заявку на ссуду и вносить оплаты по ней,
  • подключать и управлять группой пользователей с настроенными правами (для корпоративного использования),
  • импортировать данные в ПО для управления финансами.

Как видим, нам есть что почерпнуть у европейских коллег, однако различия в системах обусловлены не техническим отставанием, а, скорее, структурой и особенностями украинского рынка.

Безопасность. Важнейшая технологический фактор для онлайн-банкинга – это безопасность. Тут украинские банки идут нога-в-ногу с европейскими: та же двухфакторная аутентификация, PIN’ы, одноразовые пароли, SSL-соединения. В Австрии и Германии используют “CAPTCHA” и систему PIN-TAN (“transaction authentication number” – номер аутентификации транзакции), у нас такой практики пока нет.

Почему банки не могут полностью перейти на онлайн-модель, отказавшись от тысяч отделений?

Для украинской практики это тоже пока только услуга, хотя и всё более востребованная. Не думаю, что потребитель в ближайшее время будет готов понять и принять полностью виртуальный банк, без отделений по всей стране.

В Европе такая банковская стуктура (со своей спецификой) встречается в Финляндии, Великобритании, Испании, Италии и ряде других стран. Подавляющее большинство банков представляют из себя “mixed banks”, то есть являются классическими банками, предоставляющими онлайн-банкинг в качестве услуги. Однако есть и  полноценные “интернет-банки”, не имеющие физического присутствия вовсе. Однако они существуют чаще всего в качестве “дополнения” к банковским группам.

По проникновению онлайн-бакнкинга на европейском рынке лидирует Исландия с впечатляющим показателем в 91%. Второе место занимает Норвегия, отставая на 3%. Средняя цифра по ЕС, однако, значительно ниже – 49%.

Что же удерживает системы онлайн-банкинга от полной доминации на рынке?

Многих отпугивают запутанные и скрытые тарифы, наличие абонентской платы, навязчивое предложение регулярных платежей, отсутствие возможности расторжения (или отмены автопролонгации) депозитов, неудобный функционал и прочее.

Можем ли мы предложить что-то Западному рынку онлайн-банкинга? Где нам стоит “подтянутся”, а где – им черпать опыт у нас?

Крупные игроки на отечественном рынке в своём развитии ориентируются на ведущие мировые банки, и от этого, в конечном счёте, выигрывает клиент. Нельзя сказать, что у нас нет проблем в этом секторе, они есть, и есть куда расти. Например, украинским банкам стоит брать пример у европейских коллег в плане обучения потенциальных клиентов финансовой грамотности и предоставления им информации о своих онлайн-продуктах. Украинские банки делают это, в частности “Приватбанк” но эти усилия надо выводить на новый уровень. Многие потенциальные клиенты просто не знают о функциях и услугах, которые могут реально упростить жизнь. Те же, кто знает – не всегда обладает нужными знаниями, чтобы грамотно пользоваться этими инструментами.

Что они могут у нас почерпнуть, так это, пожалуй, умение запускать и масштабировать проекты в сфере онлайн-банкинга. За сравнительно недолгий срок украинским банкам удалось создать продукты мирового уровня, причём это для страны, которая больше по населению любой страны ЕС.

У украинского банковского сектора впереди много напряжённой работы и инноваций, но у нас нет сомнений, что отечественные продукты могут и будут конкурировать с ведущими мировыми лидерами.


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ
  1. Ну не надо так мажорно. Самый наш передовой и технологичный банк, под именем "Приват" на 24 году жизни не имеет технической возможности открыть счет на имя клиента по ноториальной доверенности и не имеет возможности реализовать возможность контроля счетов по ноториальной доверенности. Для Европы дико и непонятно. Кто предполагает заказную информацию может просто обратится в "Приват" за разъянениями.


ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ




ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Китай отменил политику “Одна семья — один ребёнок” Пожалуйста, еще один ребенок! Это новое послание китайского правительства для пар после десятилетий ограничений одним ребенком
«Слишком много солдат, чтобы кормить»: Северной Корее угрожает новый голод В ООН считают, что засуха провоцирует голод в Северной Корее
США еще больше расширяет санкции против Северной Кореи Десять субъектов и шесть человек попали в новый санкционный список США

Выльется ли конфликт между Индией и Китаем в полномасштабную войну Напряженность между Китаем и Индией разгорается из-за отдаленного пограничного района Гималаев
Годзилла показывает, что реальный страх Японии - это бюрократия, а не гигантские рептилии Последний фильм «Возрождение» показывает массовое уничтожение, в то время как сами граждане Японии слишком зависимы от действий чиновников Афганистан: 16 лет войны, тысячи погибших и никакого видимого результата Самая длинная война в Америке все еще тянется



   карта сайта
Публикации
Криптовалюта E-Dinar Coin получила новый статус 17.01.2017
Стоило ли «разменивать» Шокина? 19.12.2016

Новости компаний
Музыкальный магазин Bigband.kiev.ua насчитывает более 2500 аксессуаров для скрипок Интернет-магазин bigband.kiev.ua – это более 2500 наименований. С музыкальных инструментов, звукового оборудования,... 23.08.2017
Популярные и модные женские платья 22.08.2017
Dominatortm назвал пять интересных фактов об автомобильных аккумуляторах 16.08.2017
Posud:meister поможет купить красивую вазу и правильной формы 16.08.2017
Кредит на автомобиль - стоит ли брать Стоит ли покупать машину, оформлять кредит на нее? Этот вопрос волнует многих россиян. Сегодня цены на транспортные... 13.08.2017
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX

E-MAIL рассылка
Укажите адрес электронной почты
для оформления подписки

Последний номер #32-33(400) 23 СЕНТЯБРЯ
Тема недели
От редакции
Украинский бизнес
Киев-гор-строй-мой-твой-стой
РАССЛЕДОВАНИЯ
Крюковать или хюндаить?
РАССЛЕДОВАНИЯ
Родник для фотона
РЕПОРТАЖИ
Берут на снежную пушку
РЕПОРТАЖИ
Международный бизнес
Трудно быть брендом
ЛИЧНОСТИ
Экономика и финансы
Центробанк-полицейский
ЛИЧНОСТИ
Консервативный либерализм
ЛИЧНОСТИ
Сколько стоит босс?
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Великая банковская эмиграция
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Политика
Тысяча и вторая волна
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Государства третьего тысячелетия
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Гиперболоид президента Януковича
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Общество
Стена теперь внутри
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Больница из прошлого
РАССЛЕДОВАНИЯ
Чемпионат разврата
РЕПОРТАЖИ
Наука и технологии
Сланцев бряг
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Культура
Зависимые независимые
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Регионы
Труба безысходности
РЕПОРТАЖИ






Главная Реклама на сайте RSS Подписка О журнале Архив Форум Эксперт Конференции
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2017 Эксперт.UA   Реклама на сайте