Новости
Умели ли хоббиты плавать? Ученые обнаружили недалеко от Австралии настоящий подводный Мордор Сегодня праздник для маленьких хитрых хоббитов и Ширфолка - ученые обнародовали карту далекого вулканического царства,... 23.01.2018
Ученые выдвинули важную теорию о том, почему Марс стремительно потерял свои запасы воды Это недавнее предположение относительно механизма потери воды может также объяснить, каким образом Марс изначально... 23.01.2018
Google предлагает “пройтись” по единственной в мире дороге из России в Северную Корею (ФОТО) Только одна дорога в мире ведет из России в Северную Корею - и вы можете пройтись по ней, используя Google Maps
23.01.2018
В ЦРУ заявили, что Северная Корея готова нанести ядерный удар по США Помпео отметил, что США знали о подготовке новых ядерных испытаний, которые состоялись в КНДР в сентябре. 23.01.2018
Домашний поросенок Чу стал супер-звездой Инстаграмма (ФОТО) Свинка по кличке Чу стала замечательным домашнем питомцем. 23.01.2018
Петагон продает боевые самолеты. Шанс для Украины? - Злой одессит Главное – кое-кому этот момент не пропустить.. 23.01.2018
«Make America Great Again»? США легко предали своих союзников Если Трамп предал союзников один раз - то что ему мешает повторить это сколько угодно раз и с кем угодно, пишет в... 23.01.2018
В Сеть выложили секретный отчет о советской лунной миссии Холдинг "Российские космические системы" к 45-летнему юбилею миссии "Луноход-2" выложил в открытый доступ ранее... 23.01.2018
Курс доллара 23 января на черном рынке снова растет На неофициальном наличном валютном рынке курс доллара вырос по сравнению с понедельником 22 января и составил 28,88... 23.01.2018
Турецкая «Оливковая ветвь» затрагивает интересы России в Сирии, - Злой одессит «Оливковая ветвь» напрямую коснулась интересов Российской Федерации в данном регионе. 23.01.2018
На электромобилях теперь можно не только ездить, но и плавать (ВИДЕО) Энтузиаст мотоспорта Хидео Цурумаки наблюдал последствия разрушительного цунами в Японии в марте 2011 года. Тех, кто... 23.01.2018
Американцы засекли русский разведывательный корабль у берегов Северной Каролины (ВИДЕО) Корабль "Виктор Леонов" двигался вблизи восточного побережья.
23.01.2018
Apple прекращает выпуск iPhone X из-за недовольных китайцев Виной всему китайцы, которые массово жалуются на недочеты в iPhone X. 23.01.2018
Мусорный полигон под Москвой стал позорным пятном России, - СМИ "Прошлым летом президент Путин распорядился закрыть скандальную свалку в Подмосковье. Однако убедительной стратегии по... 22.01.2018
Прощай, Млечный Путь!: Ученые уверены, что Земля скоро окажется в другой галактике Ученые заявили, что через пять миллиардов лет Земля окажется в другой галактике. Это произойдет из-за слияния Млечного... 22.01.2018




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото38479.940-0.132
Серебро491.900+0.078
Платина29193.471+0.906
 ПродажаПокупкаНБУ
USD28.10027.53028.876
EUR33.98533.60535.341
RUB0.5200.3510.510
$/баррельИзм., %Дата
BRENT69.75+1.04Jan
WTI64.2000+0.9813Mar
GAS OIL616.5000+0.3650Feb
Публикации  14 Ноября 2015

Банковская система в Европе и Украине

Печатная версия    в избранное

По мере того как развиваются интернет-технологии, растёт и проникновение технологий в банковскую сферу.

Банки всё чаще внедряют системы онлайн-банкинга не только в качестве инноваций, но в качестве реального бизнес-инструмента для роста доверия клиентов и снижения расходов.

Бурное развитие таких систем в последние 5 лет обусловлено, среди прочего, растущей конкуренцией на рынке, а также ускоряющемуся технологическому прогрессу. “Классические” банки начинают кросс-продажи своих продуктов в Сети для расширения клиентской базы и диверсификации каналов дистрибуции. На сегодняшний день в Украине присутствует ряд программных продуктов онлайн- и интернет-банкинга, сфера бурно развивается.

О прошлом и будущем систем онлайн банкинга в Украине и Европе мы побеседовали с Олегом Бурдейным.

Не секрет, что онлайн банкинг - не инновация. Как и когда такие системы пришли в Украину?

Как ни странно, украинскому онлайн-банкингу почти 15 лет. “Первопроходцем” этой категории является Приватбанк, который запустил свою систему интернет-банкинга “Приват-24” в далёком 2001 году. К слову, Приватбанк одним из первых в мире внедрил систему динамических SMS-паролей.

Вскоре с аналгичной системой на украинском рынке дебютировал “Укрексимбанк”, запустивший свой онлайн-банкинг в июле 2004-го. Дальше, как говорится, пошло-поехало: в 2009-ом онлайн-банкингом обзавёлся “Фінанси та Кредит”, год спустя – ещё сразу 4 банка: “Дельта Банк”, “ПУМБ”, “Укрсиббанк”, и “Форум”.

Сегодня на украинском рынке представлена 21 система онлайн-банкинга.

Насколько разнится функционал украинских систем онлайн-банкинга?

Конкуренция и вправду серьёзная, и, онлайн-банкинг является серьёзным её фактором.

Практически все системы интернет-банкинга предоставляют стандартный набор услуг держателю пластиковой карты:

  • просмотр остатков по карточным счетам,
  • получение выписок по операциям за указанный период,
  • межбанковские и внутрибанковские переводы средств,
  • удаленное управление депозитными счетами,
  • оплата коммунальных услуг;
  • управление лимитами  карт.

Это – те ключевые функции, которые для украинского рынка стали обязательными. Игроки пытаются запускать новые решения и не отставать по функционалу, но различия всё же есть. Ряд банков, например, не поддерживает SWIFT-платежи в своих онлайн-системах (VAB Банк, ING Банк Україна, ПУМБ и некоторые другие); часть систем используют аутентификацию пароль+SMS, другие – пароль или SMS; “Укрсоцбанк”, например, не поддерживает платежи по Украине.

Первое место безоговорочно занимает пополнение мобильных счетов. Второе место по популярности — у различных видов платежей, пополнения текущих и депозитных счетов (примерно четверть всех операций). На третьем — оплата коммунальных платежей. далее идут переводы в рамках банка, оплата интернет-доступа, услуг, билетов, платного ТВ и прочее.

Интересно провести параллели с европейскими системами онлайн-банкинга. Насколько отличается их функционал от украинских и насколько они опережают нас в технологической гонке?

Дело в том, что в Европе отрасль зародилась на десятилетие раньше, чем в Украине. Банк Шотландии, например, запустил систему онлайн-банкинга “Homelink” в 1983 (!), так что можно сказать, что у европейцев была большая “фора”.

В начале 90-ых европейские банки стали достаточно активно использовать Всемирную Паутину для продвижения услуг, в том числе и инноваций вроде онлайн-банкинга. Это уже тогда вывело их на совершенно новый уровень и бизнес-модель.

Что касается европейского онлайн-банкинга, то тут лидируют “HSBC” (Нормандские Острова), “Marfin Popular Bank Public” (Кипр), “Piraeus Bank” (Греция), “Activo Bank” (Португалия), “Bankinter” (Испания), “HSBC” (Турция), и британский “Lloyds TSB International”. В корпоративном секторе в большинстве европейских стран лидерство принадлежит “Citi” (который, к слову, был пионером сферы онлайн-банкинга в США еще на заре 80-ых).

Общий функционал европейских систем онлайн-банкинга. Как ни странно, в целом функционал не очень отличается от украинских банков. Вот что могут сделать европейцы со своими системами онлайн-банкинга:

  • просмотреть баланс и историю транзакций,
  • выгрузить выписки за указанный период (например в формате PDF),
  • посмотреть оплаченные чеки в графическом формате,
  • заказать чековые книжки,
  • перевести средства,
  • оплатить услуги третих сторон,
  • оплатить дорожные штрафы,
  • продать/купить инвестиции,
  • подать заявку на ссуду и вносить оплаты по ней,
  • подключать и управлять группой пользователей с настроенными правами (для корпоративного использования),
  • импортировать данные в ПО для управления финансами.

Как видим, нам есть что почерпнуть у европейских коллег, однако различия в системах обусловлены не техническим отставанием, а, скорее, структурой и особенностями украинского рынка.

Безопасность. Важнейшая технологический фактор для онлайн-банкинга – это безопасность. Тут украинские банки идут нога-в-ногу с европейскими: та же двухфакторная аутентификация, PIN’ы, одноразовые пароли, SSL-соединения. В Австрии и Германии используют “CAPTCHA” и систему PIN-TAN (“transaction authentication number” – номер аутентификации транзакции), у нас такой практики пока нет.

Почему банки не могут полностью перейти на онлайн-модель, отказавшись от тысяч отделений?

Для украинской практики это тоже пока только услуга, хотя и всё более востребованная. Не думаю, что потребитель в ближайшее время будет готов понять и принять полностью виртуальный банк, без отделений по всей стране.

В Европе такая банковская стуктура (со своей спецификой) встречается в Финляндии, Великобритании, Испании, Италии и ряде других стран. Подавляющее большинство банков представляют из себя “mixed banks”, то есть являются классическими банками, предоставляющими онлайн-банкинг в качестве услуги. Однако есть и  полноценные “интернет-банки”, не имеющие физического присутствия вовсе. Однако они существуют чаще всего в качестве “дополнения” к банковским группам.

По проникновению онлайн-бакнкинга на европейском рынке лидирует Исландия с впечатляющим показателем в 91%. Второе место занимает Норвегия, отставая на 3%. Средняя цифра по ЕС, однако, значительно ниже – 49%.

Что же удерживает системы онлайн-банкинга от полной доминации на рынке?

Многих отпугивают запутанные и скрытые тарифы, наличие абонентской платы, навязчивое предложение регулярных платежей, отсутствие возможности расторжения (или отмены автопролонгации) депозитов, неудобный функционал и прочее.

Можем ли мы предложить что-то Западному рынку онлайн-банкинга? Где нам стоит “подтянутся”, а где – им черпать опыт у нас?

Крупные игроки на отечественном рынке в своём развитии ориентируются на ведущие мировые банки, и от этого, в конечном счёте, выигрывает клиент. Нельзя сказать, что у нас нет проблем в этом секторе, они есть, и есть куда расти. Например, украинским банкам стоит брать пример у европейских коллег в плане обучения потенциальных клиентов финансовой грамотности и предоставления им информации о своих онлайн-продуктах. Украинские банки делают это, в частности “Приватбанк” но эти усилия надо выводить на новый уровень. Многие потенциальные клиенты просто не знают о функциях и услугах, которые могут реально упростить жизнь. Те же, кто знает – не всегда обладает нужными знаниями, чтобы грамотно пользоваться этими инструментами.

Что они могут у нас почерпнуть, так это, пожалуй, умение запускать и масштабировать проекты в сфере онлайн-банкинга. За сравнительно недолгий срок украинским банкам удалось создать продукты мирового уровня, причём это для страны, которая больше по населению любой страны ЕС.

У украинского банковского сектора впереди много напряжённой работы и инноваций, но у нас нет сомнений, что отечественные продукты могут и будут конкурировать с ведущими мировыми лидерами.


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ
  1. Ну не надо так мажорно. Самый наш передовой и технологичный банк, под именем "Приват" на 24 году жизни не имеет технической возможности открыть счет на имя клиента по ноториальной доверенности и не имеет возможности реализовать возможность контроля счетов по ноториальной доверенности. Для Европы дико и непонятно. Кто предполагает заказную информацию может просто обратится в "Приват" за разъянениями.


ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ




ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Почему Венгрия активно блокирует западную интеграцию Украины Есть ли у Венгрии реальные причины не допускать Украину в Е Северной Корее не нужно ядерное вооружение, чтоб уничтожить США. Реальные причины гораздо удивительней Северная Корея десятилетиями работает над созданием ядерного оружия и ракет.
Хотя Ким Чен Ына, лидера КНДР, многие называют «безумным», эксперт по ядерной политике США не считает его сумасшедшим
Китай изменит мировой энергетический рынок Глава Международного энергетического агентства Фатих Бироль говорит, что переход Китая к возобновляемым источникам энергии имеет глобальные последствия 5 событий, которые почти наверняка произойдут на Ближнем Востоке в 2018 году После 2017 года мир ожидает ухудшения ситуации в Сирии, Саудовской Аравии и Йемене
Будет ли Кремль вмешиваться в президентские выборы в Мексике Советник по национальной безопасности США в середине декабря заявил, что США видят признаки вмешательства России в предстоящие президентские выборы в Мексике. Решение США заморозить военную помощь Пакистану принесет больше вреда, чем пользы Пакистан имеет больше рычагов воздействия на Америку, чем наоборот



   карта сайта
Публикации
Украинские суды стали инструментом расправы. Сомнительное дело Карпенко 21.12.2017
Власть и оппозиция: рейдерский тандем на Днепропетровщине 30.11.2017

Новости компаний
Параметры лучших казино онлайн С помощью казино в режиме онлайн каждый желающий может получить доступ к игровым автоматам, которые позволят поднять... 23.01.2018
Критерии выбора комфортного и безопасного казино Новички в непрерывном потоке рекламной информации могут запутаться, после чего могут возникнуть проблемы при поиске... 23.01.2018
Практичные и необычные подарки: что дарить близким? Если вы хотите, чтобы ваши подарки не только дарили минутную радость, но в будущем активно использовались их... 19.01.2018
18-летняя девушка из Черкасс просит помочь в борьбе с раком У Анастасии лимфома Ходжкина IV степени. 18.01.2018
Автономные вода, тепло и энергия – от профессионалов Инженерно-геологическая компания «Акватория» – известный на рынке Киевской области оператор по проектированию, бурению,... 26.12.2017
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX







Главная Реклама на сайте RSS Архив Форум
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2018 Эксперт.UA   Реклама на сайте