Новости
Степан Кубив планирует увеличить экспорт в Европейский союз Вице-премьер-министр Украны Степан Кубив рассказал о том, в каком состоянии сейчас находится украинская промышленность 23.10.2017
Кошка-воровка умиляет пользователей соцсетей (ВИДЕО) Когда кошка готова на все, ради своей добычи. 23.10.2017
К Земле идут две магнитные бури В ближайшее время на Земле ожидаются две новые магнитные бури. 23.10.2017
Ученые нашли древнюю морскую черепаху со “встроенным солнцезащитным кремом” Мягкие ткани в морской черепахе Tasbacka danicai содержат следы пигментов 23.10.2017
Украина неспешно, но уверенно занимает должное место на региональном энергетическом рынке, - Злой одессит Как сейчас помню, когда Украина прекратила поставки электроэнергии на оккупированный полуостров Крым, а так же импорт... 23.10.2017
Беларусь приостановили импорт украинской свинины Причиной этому стали вспышки африканской чумы свиней
23.10.2017
Финансисты дали свой прогноз по курсу доллара на неделю с 23 октября После выплат Гоказначейства финансисты ждут движения межбанка к 26,70 грн./$
23.10.2017
В НАСА рассказали о настоящем кладбище космических кораблей в Тихом Океане Это место находится примерно в 1450 милях от суши и является домом для сотен мертвых спутников
23.10.2017
Стало известно, с каких регионов начнется разваливаться Россия В целом ряде регионов России (фашистское государство, признанное 27.01.15 Верховной Радой страной-агрессором) на... 23.10.2017
Путин, как истинный людовед и человеколюб, заявил, что оккупирует Донбасс из гуманистических соображений, - блогер На прошедшей неделе как-то не очень заметно прошли выступления Владимир Владимирыча на заседаниях Валдайского форума.... 23.10.2017
"Все, что мы можем сделать для семей погибших — мы сделаем": семья Зайцевой сделала заявление После длительных переговоров с родственниками Елены Зайцевой, водителя «Лексуса», который стал участником ДТП на улице... 23.10.2017
Цена на золото 23 октября рухнула Сегодня, 23 октября, официальная цена золота на Товарной бирже Нью-Йорка COMEX пошла вниз. 23.10.2017
800 миллионов гривен выделят на модернизацию и техническое переоснащение шахт Реорганизацию поручено провести Министерству энергетики и угольной промышленности Украины. 23.10.2017
Эксперты рассказали, как пережить холода, если отопление еще не включили Хотя и считается, что отопительный сезон в Украине начинается 15 октября, на самом деле все зависит от температуры "за... 23.10.2017
Почему некоторые страны переходят на зимнее время В 2017 году переход на зимнее время в Украине состоится в ночь с субботы на воскресенье - 29 октября. Стрелки часов... 23.10.2017




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33882.704-0.276
Серебро451.672-0.327
Платина24424.037-0.075
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.93526.45026.577
EUR31.69530.65031.201
RUB0.4700.3280.462
$/баррельИзм., %Дата
BRENT57.40+0.05Oct
WTI51.90000.0000Dec
GAS OIL528.0000-0.0473Nov
Публикации  14 Ноября 2015

Банковская система в Европе и Украине

Печатная версия    в избранное

По мере того как развиваются интернет-технологии, растёт и проникновение технологий в банковскую сферу.

Банки всё чаще внедряют системы онлайн-банкинга не только в качестве инноваций, но в качестве реального бизнес-инструмента для роста доверия клиентов и снижения расходов.

Бурное развитие таких систем в последние 5 лет обусловлено, среди прочего, растущей конкуренцией на рынке, а также ускоряющемуся технологическому прогрессу. “Классические” банки начинают кросс-продажи своих продуктов в Сети для расширения клиентской базы и диверсификации каналов дистрибуции. На сегодняшний день в Украине присутствует ряд программных продуктов онлайн- и интернет-банкинга, сфера бурно развивается.

О прошлом и будущем систем онлайн банкинга в Украине и Европе мы побеседовали с Олегом Бурдейным.

Не секрет, что онлайн банкинг - не инновация. Как и когда такие системы пришли в Украину?

Как ни странно, украинскому онлайн-банкингу почти 15 лет. “Первопроходцем” этой категории является Приватбанк, который запустил свою систему интернет-банкинга “Приват-24” в далёком 2001 году. К слову, Приватбанк одним из первых в мире внедрил систему динамических SMS-паролей.

Вскоре с аналгичной системой на украинском рынке дебютировал “Укрексимбанк”, запустивший свой онлайн-банкинг в июле 2004-го. Дальше, как говорится, пошло-поехало: в 2009-ом онлайн-банкингом обзавёлся “Фінанси та Кредит”, год спустя – ещё сразу 4 банка: “Дельта Банк”, “ПУМБ”, “Укрсиббанк”, и “Форум”.

Сегодня на украинском рынке представлена 21 система онлайн-банкинга.

Насколько разнится функционал украинских систем онлайн-банкинга?

Конкуренция и вправду серьёзная, и, онлайн-банкинг является серьёзным её фактором.

Практически все системы интернет-банкинга предоставляют стандартный набор услуг держателю пластиковой карты:

  • просмотр остатков по карточным счетам,
  • получение выписок по операциям за указанный период,
  • межбанковские и внутрибанковские переводы средств,
  • удаленное управление депозитными счетами,
  • оплата коммунальных услуг;
  • управление лимитами  карт.

Это – те ключевые функции, которые для украинского рынка стали обязательными. Игроки пытаются запускать новые решения и не отставать по функционалу, но различия всё же есть. Ряд банков, например, не поддерживает SWIFT-платежи в своих онлайн-системах (VAB Банк, ING Банк Україна, ПУМБ и некоторые другие); часть систем используют аутентификацию пароль+SMS, другие – пароль или SMS; “Укрсоцбанк”, например, не поддерживает платежи по Украине.

Первое место безоговорочно занимает пополнение мобильных счетов. Второе место по популярности — у различных видов платежей, пополнения текущих и депозитных счетов (примерно четверть всех операций). На третьем — оплата коммунальных платежей. далее идут переводы в рамках банка, оплата интернет-доступа, услуг, билетов, платного ТВ и прочее.

Интересно провести параллели с европейскими системами онлайн-банкинга. Насколько отличается их функционал от украинских и насколько они опережают нас в технологической гонке?

Дело в том, что в Европе отрасль зародилась на десятилетие раньше, чем в Украине. Банк Шотландии, например, запустил систему онлайн-банкинга “Homelink” в 1983 (!), так что можно сказать, что у европейцев была большая “фора”.

В начале 90-ых европейские банки стали достаточно активно использовать Всемирную Паутину для продвижения услуг, в том числе и инноваций вроде онлайн-банкинга. Это уже тогда вывело их на совершенно новый уровень и бизнес-модель.

Что касается европейского онлайн-банкинга, то тут лидируют “HSBC” (Нормандские Острова), “Marfin Popular Bank Public” (Кипр), “Piraeus Bank” (Греция), “Activo Bank” (Португалия), “Bankinter” (Испания), “HSBC” (Турция), и британский “Lloyds TSB International”. В корпоративном секторе в большинстве европейских стран лидерство принадлежит “Citi” (который, к слову, был пионером сферы онлайн-банкинга в США еще на заре 80-ых).

Общий функционал европейских систем онлайн-банкинга. Как ни странно, в целом функционал не очень отличается от украинских банков. Вот что могут сделать европейцы со своими системами онлайн-банкинга:

  • просмотреть баланс и историю транзакций,
  • выгрузить выписки за указанный период (например в формате PDF),
  • посмотреть оплаченные чеки в графическом формате,
  • заказать чековые книжки,
  • перевести средства,
  • оплатить услуги третих сторон,
  • оплатить дорожные штрафы,
  • продать/купить инвестиции,
  • подать заявку на ссуду и вносить оплаты по ней,
  • подключать и управлять группой пользователей с настроенными правами (для корпоративного использования),
  • импортировать данные в ПО для управления финансами.

Как видим, нам есть что почерпнуть у европейских коллег, однако различия в системах обусловлены не техническим отставанием, а, скорее, структурой и особенностями украинского рынка.

Безопасность. Важнейшая технологический фактор для онлайн-банкинга – это безопасность. Тут украинские банки идут нога-в-ногу с европейскими: та же двухфакторная аутентификация, PIN’ы, одноразовые пароли, SSL-соединения. В Австрии и Германии используют “CAPTCHA” и систему PIN-TAN (“transaction authentication number” – номер аутентификации транзакции), у нас такой практики пока нет.

Почему банки не могут полностью перейти на онлайн-модель, отказавшись от тысяч отделений?

Для украинской практики это тоже пока только услуга, хотя и всё более востребованная. Не думаю, что потребитель в ближайшее время будет готов понять и принять полностью виртуальный банк, без отделений по всей стране.

В Европе такая банковская стуктура (со своей спецификой) встречается в Финляндии, Великобритании, Испании, Италии и ряде других стран. Подавляющее большинство банков представляют из себя “mixed banks”, то есть являются классическими банками, предоставляющими онлайн-банкинг в качестве услуги. Однако есть и  полноценные “интернет-банки”, не имеющие физического присутствия вовсе. Однако они существуют чаще всего в качестве “дополнения” к банковским группам.

По проникновению онлайн-бакнкинга на европейском рынке лидирует Исландия с впечатляющим показателем в 91%. Второе место занимает Норвегия, отставая на 3%. Средняя цифра по ЕС, однако, значительно ниже – 49%.

Что же удерживает системы онлайн-банкинга от полной доминации на рынке?

Многих отпугивают запутанные и скрытые тарифы, наличие абонентской платы, навязчивое предложение регулярных платежей, отсутствие возможности расторжения (или отмены автопролонгации) депозитов, неудобный функционал и прочее.

Можем ли мы предложить что-то Западному рынку онлайн-банкинга? Где нам стоит “подтянутся”, а где – им черпать опыт у нас?

Крупные игроки на отечественном рынке в своём развитии ориентируются на ведущие мировые банки, и от этого, в конечном счёте, выигрывает клиент. Нельзя сказать, что у нас нет проблем в этом секторе, они есть, и есть куда расти. Например, украинским банкам стоит брать пример у европейских коллег в плане обучения потенциальных клиентов финансовой грамотности и предоставления им информации о своих онлайн-продуктах. Украинские банки делают это, в частности “Приватбанк” но эти усилия надо выводить на новый уровень. Многие потенциальные клиенты просто не знают о функциях и услугах, которые могут реально упростить жизнь. Те же, кто знает – не всегда обладает нужными знаниями, чтобы грамотно пользоваться этими инструментами.

Что они могут у нас почерпнуть, так это, пожалуй, умение запускать и масштабировать проекты в сфере онлайн-банкинга. За сравнительно недолгий срок украинским банкам удалось создать продукты мирового уровня, причём это для страны, которая больше по населению любой страны ЕС.

У украинского банковского сектора впереди много напряжённой работы и инноваций, но у нас нет сомнений, что отечественные продукты могут и будут конкурировать с ведущими мировыми лидерами.


 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ
  1. Ну не надо так мажорно. Самый наш передовой и технологичный банк, под именем "Приват" на 24 году жизни не имеет технической возможности открыть счет на имя клиента по ноториальной доверенности и не имеет возможности реализовать возможность контроля счетов по ноториальной доверенности. Для Европы дико и непонятно. Кто предполагает заказную информацию может просто обратится в "Приват" за разъянениями.


ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ




ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Искандеры не смеются: Как западные санкции сокращают население России В этом году у россиян родилось гораздо меньше детей, чем в прошлом году - примерно на 10-15%. Феномен Ангелы Меркель: куда ведет Германию новый старый канцлер Загадочный канцлер, которая редко говорит о себе, однажды сказала: «Меркель - это Меркель со всеми вытекающими последствиями ». Но кто такая Меркель?
Как Си Цзиньпин заставляет миллиард человек воплощать в жизнь “великую китайскую мечту” Противоречащий Дэн Сяопину, г-н Си сосредоточил огромную власть в своих руках Властелин Империи: Путин хочет управлять Россией “в ручном режиме” Вся путинская система больше не может полагаться только на лоялистов, ей также будет трудно привлечь следующее поколение
Почему в 21 веке в мире не может быть смертной казни Генеральный секретарь Организации Объединенных Наций Антонио Гутерреш заявил, что хочет, чтобы США прекратили свою «варварскую практику» смертной казни. Крым - это только начало Черноморских амбиций России Так как НАТО держит оборону в Восточной Европе, Путин развернется на юг.



   карта сайта
Публикации
40 лет ХАЭС – история и перспективы 29.09.2017
ICО- как инвесторы зарабатывают тысячи процентов прибыли за несколько месяцев 05.09.2017

Новости компаний
Как зарегистрировать ФОП? Как разбогатеть за короткий промежуток времени? Открытие бизнеса один из самых верных способов заработка внушительного... 20.10.2017
Мобильное приложение FREEPLEE – инновации в торговле и рекламе Мобильное приложение FREEPLEE – это простая, бесплатная, но в тоже время очень интересная лотерея, которая позволяет... 17.10.2017
Киевская фабрика «Дом Солнца» 14.10.2017
Переводчик — не предатель: правильный перевод документов для вашего бизнеса Работаете с зарубежными партнёрами? Значит, вам регулярно требуется перевод деловых, юридических, технических текстов в... 12.10.2017
Как не ошибиться с выбором обуви в интернете? Часто бывает, что именно в интернете удается найти какой-то интересный вам товар по привлекательной цене. Однако если... 26.09.2017
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX

E-MAIL рассылка
Укажите адрес электронной почты
для оформления подписки

Последний номер #32-33(400) 23 СЕНТЯБРЯ
Тема недели
От редакции
Украинский бизнес
Киев-гор-строй-мой-твой-стой
РАССЛЕДОВАНИЯ
Крюковать или хюндаить?
РАССЛЕДОВАНИЯ
Родник для фотона
РЕПОРТАЖИ
Берут на снежную пушку
РЕПОРТАЖИ
Международный бизнес
Трудно быть брендом
ЛИЧНОСТИ
Экономика и финансы
Центробанк-полицейский
ЛИЧНОСТИ
Консервативный либерализм
ЛИЧНОСТИ
Сколько стоит босс?
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Великая банковская эмиграция
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Политика
Тысяча и вторая волна
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Государства третьего тысячелетия
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Гиперболоид президента Януковича
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Общество
Стена теперь внутри
МИРОВОЙ ПОРЯДОК
Больница из прошлого
РАССЛЕДОВАНИЯ
Чемпионат разврата
РЕПОРТАЖИ
Наука и технологии
Сланцев бряг
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Культура
Зависимые независимые
ТОЧКИ БИФУРКАЦИИ
Регионы
Труба безысходности
РЕПОРТАЖИ






Главная Реклама на сайте RSS Подписка О журнале Архив Форум Эксперт Конференции
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2017 Эксперт.UA   Реклама на сайте